重庆银保监局：推动农村中小银行高质量服务乡村振兴

　　6月22日，重庆银保监局举行“服务乡村振兴特色做法”新闻发布会。会上，该局农村银行处相关负责人介绍了重庆推动农村中小银行机构支持乡村振兴的情况。

　　据介绍，近年来，重庆银保监局围绕“一个目标”“两项重点”“三套体系”“四类创新”，全面推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，全力推动辖内农村中小银行机构坚持“支农支小”定位，加大力度做好“三农”金融服务，支持农业农村改革和乡村全面振兴取得积极成效。

　　紧扣“一个”目标

　　围绕“确保涉农金融投入稳定增长”这个目标，持续强化监管的引领力度。建立乡村振兴“三查”工作机制，通过“高效的非现场督查、全面的现场核查、常态化的走访调查”，多管齐下督导辖内农村中小银行机构强化工作部署，科学制订涉农贷款信贷计划，统筹推进乡村振兴工作。在调研走访的过程中，跟踪各家机构对乡村振兴政策的具体贯彻落实情况，了解工作开展中的问题和症结，对症下药，高效推进乡村振兴工作。

　　截至目前，监管助力近5万农户首次从农村中小银行机构获得贷款，推动涉农信贷稳步增长，辖内农村中小银行机构涉农贷款余额2115.6亿元，约占全市总额的1/3；普惠型涉农贷款余额676.6亿元，约占全市总额的1/2；支农“主力军”作用得到了有效发挥。5月全国稳住经济大盘会议召开后，迅速成立稳大盘工作督导专班，建立“日督导+周督导，现场督导+非现场督导”四个督导机制，促进辖内机构提高思想站位，全力以赴支持受疫情影响的农户和涉农企业。2022年5月重庆农村中小银行涉农贷款新增近30亿元，较去年同期多增10亿元。

　　聚焦“两项”重点

　　聚焦提升县域金融支持力度。深度分析研判38个区县当地金融服务情况，挖掘县域金融服务的难点堵点痛点，分类分层实施存贷比“达标升级”计划，督导重庆农商行优先满足县域信贷资金需求，切实提升县域存贷比。推动重庆农商行全行存贷比近年来平均每年提升5个百分点，80%的分支机构存贷比逐年提升。坚持信贷资金“小而分散”的原则，坚持信贷资金“用于当地”的要求，严控辖内机构开展大额、异地信贷业务，严惩信贷资金违规流入县域以外的情形。推动机构回归本源，坚守支持三农领域的定位，辖内村镇银行三农小微贷款占比持续保持在80%以上；服务农户数量持续提升；户均贷款余额连续十年下降。

　　聚焦巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接长效机制。对脱贫地区和脱贫人口，要求机构在过渡期内保持信贷投放力度不减。5月末，辖内农村中小银行机构对原14个国家级贫困区县贷款余额1292.5亿元，保持持续增长；累计向14万户发放脱贫人口小额信贷46.5亿元。在18个脱贫地区（含原14个国家级贫困区县和4个市级贫困区县）投放贷款余额1739.2亿元，其中在4个国家级乡村振兴重点帮扶县贷款余额236亿元、同比增幅9.4%。对进城务工的农民工，要求机构深入挖掘、有效满足其潜在金融需求，持续加大信贷投放和产品开发力度，认真落实减费让利政策，重庆农商行已为进城务工农民工提供创业、就业、住房、教育、医疗、养老等方面的信贷支持约60亿元，惠及1.1万人。

　　完善“三套”体系

　　督促优化涉农金融供给体制机制。要求重庆农商行强化顶层设计，将乡村振兴战略纳入全行战略规划一体推进，成立主要负责人任组长的服务乡村振兴战略领导小组，设立乡村振兴金融服务委员会，单设普惠金融条线工作机制，自上而下加强乡村振兴战略的组织推动。引导机构围绕服务“三农”及县域，持续完善“三农”金融尽职免责制度，合理界定尽职认定标准和免责情形，涉农贷款不良率有3个百分点的容忍度。不断加大对县域分支机构的资源倾斜，如在内部转移定价上，对普惠涉农贷款、脱贫人口小额信贷等优惠30到110BP不等。有序有力推进村镇银行改革，稳妥化解风险，优化提升公司治理水平，立足长远，持续提升辖内机构的乡村振兴服务能力。

　　督促健全基础设施组织体系。致力于提升乡村的宜居性，引导机构加大农村道路交通、物流通信、供水供电、教育卫生、清洁能源等领域的支持，农村基础设施建设贷款超3百亿，同比增长14.7%，增速高于各项贷款增速5.7个百分点。致力于提升金融的便捷性，严把市场准入的各个环节，指导农村中小银行机构充分考虑乡村金融服务需求，保证充足的基础金融服务。辖内每一个区县均设有重庆农商行分支机构和村镇银行，实现了“双覆盖”；共设立1882个营业网点，覆盖602个乡镇和444个行政村，县域网点占比80%。该行聚焦“便民利民”，强化多元化的延伸服务手段，设立便民服务点470个，为农村客户提供小额现金存取等金融服务，累计服务3000万人次、交易量突破1亿笔；配置5台流动银行服务车，常态化宣讲金融政策，普及金融知识，不断延伸金融服务半径，服务车已累计行驶超过24万公里，服务10万人次。

　　强化农村信用体系建设。鼓励重庆农商行深化“三社”融合，与市供销合作社加强合作，协同开展农民专业合作社信用评价体系建设，推动该行实地走访2.4万户农民专业合作社，走访率超过90%，对正常经营的完成建档近万户。支持村镇银行因地制宜参与农村信用体系建设，已有22家村镇银行通过“整村建档、批量授信”或类似方式发放信贷资金。

　　实现“四类”创新

　　一是实现乡村数字金融服务创新。引导机构发挥自身信息科技优势，加大科技投入，提供特色数字金融服务。根据“适农适老”的市场需求，打造了具有区域特色的“方言银行”，服务客户超1200万人；打造“空中银行”，以视频科技平台为支撑，通过远程视频开展服务，让金融服务变得可观、可听、可感知，破除农村居民及老年人的“数字鸿沟”，全年累计交易量超16万笔。

　　二是实现乡村信贷产品创新。指导各机构结合当地市场竞争情况、地理环境、产业链生态，因地制宜创新信贷产品支持乡村振兴。如重庆农商行推出“渝快乡村贷”系列产品，利用特色网点制定特色产业专属产品方案，目前已完成涪陵榨菜贷、江津花椒贷等项目创设。截至5月末，“渝快乡村贷”累计预授信7153户、金额8.5亿元，在贷户数2824户，贷款余额3.2亿元。

　　三是实现乡村信贷模式创新。引导辖内农村中小银行机构聚焦“差异化”三个关键字，逐家逐户上门服务，通过“贴底气”的服务方式，拉近与农户的距离、掌握“三农”活情况的同时，因地制宜、分类施策创新信贷模式。针对农业气候影响大、经营风险高的特点，主动破题，主动出招，指导机构探索“银行+保险”协作模式，创新“银行+企业信用+政策性保险”“银行+政策性保险+商业保险”等多种融资模式，平衡经营风险。针对农业抵押难、抵押物价值不足的特点，指导机构加大信用贷款投放力度，全辖农村中小银行机构信用贷款占比15%。拓宽抵押物范围，推动重庆农商行发放了全市首笔生猪活体抵押贷款、首笔山羊活体抵押贷款、肉牛活体抵押跨境融资贷款。目前，活体抵押范围已涵盖生猪、活羊、肉牛领域，已推广到辖内7个区县，5月末余额4400万元。

　　四是实现帮扶方式创新。指导机构在定点帮扶、人员帮扶的基础上，结合短视频、直播等传媒工具的特点，与当地农业部门、乡镇政府合作，开展“乡村好物”、“爱心助农”、“寻农探村觅好物”等线上线下特色消费帮扶活动，打通了农产品从田间地头到百姓餐桌的“最后一公里”。有关专场直播带货活动已吸引39.6万人次在线观看，销售金额1055万元。

　　下一步，重庆银保监局将继续推动辖内农村中小银行机构立足县域、服务三农，加大力度推进乡村振兴，为重庆经济金融高质量发展赋能添彩。

　　文丨张娟