“断卡”行动事关你我 “出卖”自己得不偿失

　　近年来，非法开办贩卖电话卡、银行卡导致“两卡”泛滥，继而成为电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重。今年10月10日起，在全国范围内开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的 “断卡”行动。那么，要“断”哪些卡？为啥要“断卡 ”？哪些人是打击对象？市民该做什么？带着一连串问题，昨日，记者采访到万州区反诈骗中心副主任秦梁春，一起来听他的详解。

　　何为“断”？何为“卡”？

　　“断，就是斩断境外诈骗集团的信息流和资金流；卡，除了手机卡、银行卡，还包括虚拟运营商的电话卡、物联网卡，以及对公账户、微信支付宝等第三方支付账户。”据秦梁春介绍，任何一宗电信网络诈骗，都离不开信息流（通过电话、短信、网络等方式对被害人进行洗脑）和资金流（通过银行卡、第三方支付等转账）两个要素，而信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和银行卡。

　　实施“断卡”行动 斩断买卖链条

　　“国家之所以开展断卡行动，是因网络犯罪分子在实施犯罪过程中，需要使用大量银行卡和电话卡，但是为了逃避打击，他们几乎不会用自己的身份信息去办卡，而是通过窃取、收买他人的电话卡、银行卡信息来实施违法犯罪，而大量‘实名不实人’的电话卡、银行卡，则是当前电信网络诈骗持续高发的一大根源。”秦梁春一针见血地指出。

　　据悉，大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后，不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗，还会用于网络贩毒、网络赌博，而这些钱绝大部分都是通过买卖的银行卡走账，给警方追查和打击带来巨大困难，从而导致每年因诈骗、网络赌博而上演的家庭悲剧不计其数，给国家社会治安和人民家庭幸福造成极其严重的威胁。

　　“说得简单点，如果有人出售了自己的电话卡、银行卡，就会被卡贩子层层转卖，最终被诈骗集团用于实施诈骗或洗白赃款。”他称，而赃款经多级银行卡分流后进入犯罪团伙的腰包，无迹可查，但转账记录却印在卖卡人的账户交易明细中，永久留存。

　　“斩断电话卡、银行卡的买卖链条，就等于给诈骗分子‘断奶’，从源头遏制电信网络诈骗犯罪。”他强调。

　　打击“四类”人员 万州警方在行动

　　据秦梁春介绍，凡是电话卡、银行卡买卖链条上的人员，均属此次“断卡”行动打击严惩的对象。

　　首先是开卡团伙，涉及在各地运营商企业营业厅开办电话卡、银行卡的人员；其次是带队团伙，即在各类QQ群、微信群等发布收购手机卡、银行卡信息，与开卡团伙交易，支付费用后收取手机卡、银行卡，交给收卡团伙的人员；再就是收卡团伙，其发布信息招募（同城）带队团伙，接收各带队团伙的手机卡及银行卡后，送交贩卡团伙的人员；最后就是贩卡团伙，他们通过发布信息寻找收卡团伙，接收全国各地收卡团伙的手机卡、银行卡，并层层贩卖赚取差价的人员。

　　今年8月，通过群众举报，区反诈骗中心发现，周某父子和刘某三人在辖区内大量收购其他人的银行卡，民警一直对其展开跟踪调查。10月，又有新的线索显示，由周某父子、刘某三人收购的23张银行卡，可能被境外的电信诈骗集团用于电信诈骗犯罪。

　　随即，区反诈中心立即派案侦民警前往建设银行、农业银行、工商银行等各大银行调取这批银行卡的开户信息、开户监控以及银行卡流水。然后又通过对这批银行卡涉及的外省电信诈骗案件进行研判分析，发现这23张银行卡确系周某父子及刘某收购，并贩卖给境外电信诈骗团伙使用。

　　接下来，民警们通过精准摸排，迅速确定了周某父子及刘某的活动轨迹，并在11月10日，兵分多路对三名犯罪嫌疑人同时实施抓捕行动，将三人抓获归案。

　　经审讯，周某父子及刘某均对自己收买万州辖区居民银行卡，并贩卖到境外电信诈骗团伙的犯罪事实供认不讳。目前，三人已被采取刑事强制措施。

　　据悉，自“断卡”行动启动以来，区反诈骗中心已抓获两卡违法行为人69人，收缴银行卡76张，涉及金额300余万元，其中打掉团伙3个，移送起诉6人，采取刑事拘留等强制措施30人，训诫33人，同时对41人进行了金融惩戒，取得良好战绩。

　　“出卖”个人信息者 小心“得不偿失”

　　“对于广大市民来说，切莫为了蝇头小利，将自己的电话卡、银行卡等身份信息卖给犯罪分子，那样不仅助长犯罪分子实施犯罪行为，还极有可能给自己带来严重后果。”秦梁春称。

　　今年10月29日，万州一高校学生到区反诈骗中心报案称，其银行卡因涉嫌电信诈骗被公安机关冻结，而自己并未有过诈骗行为。

　　通过调查了解，民警发现该学生曾通过网络认识一个微信好友，其称自己在做淘宝生意，希望该学生能够为他提供一套银行卡，仅仅用于生意上的资金周转。

　　该学生信以为真，先到通讯公司办理两张新的电话卡，再去银行开了两张银行卡（包含U盾），然后将所谓的“四件套”以每套500元的价格卖给对方。

　　之后数日，他便沉浸在“这钱赚得挺轻松”的意境中，但不久后的一天，他突然发现自己的支付宝、微信都不能转账了。他打电话问客服，客服回复“该账户因涉嫌电信诈骗，已被公安机关冻结”。起初，该学生对此答复心存疑虑，没过几天，他又接到河南警方的电话，告知其银行卡涉嫌电信诈骗，已被公安机关冻结，让他尽快前往当地公安机关主动交代事情原委。

　　此时，该学生方知上当受骗，并对之前自己的愚昧行为悔之不及。

　　“凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的个人或单位，公安机关将联合中国人民银行对相关人员实施惩戒措施。”秦梁春称，首先是信用惩戒，中国人民银行将违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。其次限制业务，开户人5年内不能进行非柜面交易、支付账户所有业务，不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银。

　　“像微信转账、发红包、点外卖、网络购物这些日常行为都无法正常进行。”他说，同时不得新开立账户。惩戒期满后，受惩戒的个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构也会加大审核力度。

　　最后是法律处罚。根据《刑法》规定，如果因出售银行卡而卷入案值较高或情节严重的案件，将以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”定罪量刑，最高可判处三年有期徒刑。

　　警方提醒：守护个人信息 市民这样做

　　“因为个人信息泄露、身份证遗失以及金融、通讯行业前期管理漏洞等，我们每个人都有可能被人冒充办理银行卡、电话卡，而一旦‘断卡’行动完全实施，按照规定，一张卡涉案，名下所有卡或者业务都可能被暂停，将对涉及的市民生活造成很大影响。”秦梁春表示。

　　在此，公安机关提醒广大市民，请身份证有遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的人，一定要及时去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当做“违法犯罪嫌疑人”进行惩戒、打击，而影响个人生活。在日常生活中，大家一定要重视个人信息安全，切勿贪图小便宜，随意出借、出租、转让、出售或者购买个人名下银行卡、电话卡以及微信、支付宝账户等。

　　文图丨程蕾 冯劲博