近年来,重庆银行聚焦服务实体经济主责主业,持续加大信贷投入和服务创新,不断提升金融服务质效,助力经济高质量发展。截至今年9月末,全行贷款余额3433亿元,较年初增长252亿元,增幅8%,不断为实体经济发展注入金融“源头活水”。
支持实体发展
重庆银行将支持实体、制造业纳入全行“十四五”发展规划、《重庆银行改革三年行动计划(2020-2022年)》等总体规划。深入实施“五轮驱动”“四季行动”“四优服务”等专项行动,从产品创新、平台建设、资源保障、政策激励、专项服务等方面,切实加大对实体经济的支持力度。
深入市场,调研摸排。重庆银行各机构逐户调研企业近10000户,解决各类问题超1000个;对接政府部门,深度参与企业综合融资服务,制定专属服务方案超2000个,助力企业智能化升级、绿色化转型。融入招商大局,发挥集团优势,协同区县政府,主动上门与星星冷链、海辰新能源等优质实体企业深入合作”,为企业提供“融资”一揽子服务,解决后续经营等后顾之忧,助力政府成功招商。优化服务模式,联合市经济信息委,携手券商、基金公司、租赁公司组建专家宣讲团,深入德阳经开区、潼南高新区等成渝地区双城经济圈重点区域开展金融服务推介会,把产品送到实体企业身边,助力企业直接、间接融资。
创新产品,对接需求。重庆银行创新推出优优贷,以“3+3”的方式缓解企业3至6年的资金周转压力,充分满足实体企业中长期资金需求,提高支持实体企业中长期贷款占比,解决实体企业短贷长用的矛盾。优化银政合作模式,在全市首推实体企业信用贷,提供最高可达5000万元的纯信用贷款,提升信用贷款在制造业新增贷款中的比重。与市经济信息委合作推出全市首款“专精特新”信用贷,单户最高授信1000万元。优优贷、实体企业信用贷,获2019年重庆市“服务民营经济金点子大赛”一等奖。
整合资源,重点保障。重庆银行将信贷资源进一步向国家重点支持的行业倾斜,优先保障战略性新兴产业、先进制造业等重点产业集群金融需求。持续扩大对“专精特新”企业、我市33条产业链核心企业等重点实体企业的信贷供给。整理重点产业集群核心企业清单超250户,点对点跟进服务,今年向电子、装备制造等六大产业集群客户提供贷款支持超210亿元。
暖心帮扶,助企纾困。重庆银行出台评审环节服务实体企业“4+2+3”九大专项措施,实行“优先上报、优先审批、优先放款”,打通实体业务授信全流程绿色通道。实施减费让利,主动降低实体企业贷款利率,降低、减免小微实体企业银行账户服务、转账汇款、账户管理、POS机及二维码收款等手续费用。加大纾困力度,坚决不断贷、不抽贷、不压贷,对暂时遇到困难的实体企业,采取逾期利息减免、无还本续贷、转贷应急周转资金等方式,为企业“雪中送炭”,助其渡过难关。疫情期间,为支持我市实体企业复工复产,主动摸排超5000家企业,运用专项再贷款向疫情防控重点企业投放39亿元,居全市金融机构第一位。
助力普惠金融
为强化普惠金融组织架构、资源配置、产品开发等体制机制建设,重庆银行成立普惠金融场景化批量业务敏捷团队,持续推动普惠金融政策直达、资金直达、优惠直达,连续多年获得金融监管部门“小微企业金融服务先进单位”“小微企业金融服务监管评价一级行”“金融机构服务乡村振兴考评优秀”等殊荣。截至今年9月末,重庆银行小微贷款余额946亿元,“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠小微贷款余额435亿元、55334户。
优化供给结构,助力关键产业发展。围绕战略性新兴产业、先进制造业等领域,重庆银行大力开展金融支持“专精特新”企业专项行动,推广“‘专精特新’信用贷”等产品,运用区域开放、授权单列、专项激励、银担合作等方式,支持“专精特新”企业发展,普惠制造小微贷款余额超过93亿元。聚焦关键核心技术攻关、科技成果转化以及高新技术企业等领域,重庆银行推广“知识价值信用贷”“好企知产贷”等产品,支持小微企业技术研发、成果转化、装备购置、产能扩张等科技创新融资需求,普惠科技小微贷款余额超过60亿元。重庆银行推广“文旅贷”“文旅助力贷”等产品,支持文化旅游企业恢复发展,普惠文旅小微贷款余额超过26亿元。持续下沉金融服务重心,提升金融服务便利度,推广“纾困扶持贷”“启动力如意贷”以及“好企商超贷”“好企个体贷”等“好企贷”系列产品,重点支持个体工商户发展,个体工商户贷款余额超过61亿元。
深化服务层次,提高资源配置效能。针对细分市场、获客渠道、运作模式、经营数据等场景,重庆银行依托共性化特征,采用批量化模式,今年以来为普惠金融客群批量定制“商户诚信贷”“三农诚信贷”等专属金融服务方案20余个,惠及小微企业超过7000户。加强因疫情暂时遇困企业接续融资服务,重庆银行运用展期、调整还款方式以及“专项续贷”“无还本续贷”等方式予以支持,加大对“好企税信贷”等信用贷款产品的运用,做到应续尽续、应延尽延、能贷尽贷、能帮尽帮,提升普惠小微企业融资可获得性,普惠小微信用贷款余额超过62亿元。完善普惠金融成本分摊和收益分享机制,推动普惠小微贷款利率稳中有降,2022年前9个月投放的普惠小微贷款加权平均利率较去年下降超过80个基点。
细化专业机制,提升金融服务能力。召开普惠小微、乡村振兴、文旅旅游金融工作等专题工作会,举办“普惠金融培训月”客户经理赋能培训会,促进重庆银行分支机构和从业人员敢贷愿贷能贷会贷。加快普惠金融数字化发展,运用大数据、云计算、人工智能等金融科技开展业务和流程创新,建设集客户、产品、营销等系统管理功能于一体的“鏸渝云管家”系统,提升业务办理效率和客户体验。创新普惠金融数字化、场景化、批量化展业模式,开展基于社交生态的“推荐有礼”专题营销和基于精准画像的“潜客挖掘”专题营销,实现小微企业金融需求精准对接。持续建设“重庆银行鏸渝金服”特色子品牌,举行“小微人月刊”形象展示和“盒气生财”线上回馈活动,通过营业网点、网络平台和户外社区等线上线下渠道,采取进企业、入园区、走乡镇、访村社等形式,将助企惠民金融服务好政策、好服务送抵千家万户。
发展绿色金融
作为境内第7家“赤道银行”,重庆银行始终以实现“碳达峰、碳中和”目标为导向。充分发挥“绿色信贷+绿色债券+绿色租赁+绿色消费”集团资源优势,持续推动重大项目、重点产业、重点领域绿色可持续发展,为筑牢长江上游重要生态屏障提供支撑,获得《亚洲银行家》年度绿色可持续城市商业银行奖。截至今年9月末,重庆银行绿色金融资产规模超过300亿元,近3年绿色贷款平均复合增长率超过50%。
完善服务机制。健全组织体系,搭建绿色金融“专委会行领导亲自抓、专门部室牵头管、专营支行示范做、专职人员统一干”的“4专”组织架构,专注专营,全行上下一体推进绿色金融发展;完善制度体系,将绿色发展纳入战略规划,从年度计划到专项考核政策,从宏观到微观,逐步落实对绿色金融发展的管理和指导,激发内生活力;建立标准体系,对标国际先进标准,强化发展创新,主动采纳赤道原则,率先落地欧盟可持续分类标准,发布《绿色信贷业务流程标准》等企业标准,参与制定《绿色金融数字化平台建设指南》等团体标准,通过不断完善绿色金融标准体系建设,促进绿色发展。
创新多元产品。推出“双碳”产品体系,涵盖“减碳融”“碳汇融”“清洁融”三大门类,聚焦低碳节能、绿色碳汇、污染防治等主要领域。创新绿金特色产品,运用碳排放权、排污权、林权为企业提供2.4亿元环境权益抵质押融资支持,其中排污权抵押贷款案例荣获全市“绿色金融优秀案例”。
优化智能工具。上线“绿色金融管理系统”,与“长江绿融通”联通,助力夯实试验区数字化基础设施。助力“长江绿融通”系统完善,协助金融监管部门开发“绿易贷”及“碳减排支持工具”功能模块,推动全域绿色金融智能管理。推出“绿色产业慧链”,从碳源头、碳应用、碳排放三大维度摸清绿色产业链,找准区域内上万户绿色企业名单。
科技创新赋能
近年来,重庆银行持续深入推进科技创新赋能,通过产品、模式、机制等持续升级迭代,不断拓展服务实体的深度、广度。
一是加大对重点领域的数字信贷支持力度。利用知识产权数据挖掘小微企业价值潜能,研发投产全国首款线上知识产权贷款产品。在中西部地区城商行中,重庆银行首次推出小微企业纯线上信用贷款“好企贷”产品,从贷款申请到放款最快只需15分钟,大力拓展多元化产业和场景,为跨区域、跨场景服务通道中小微企业融资提供坚实的能力支撑。“好企贷”产品技术成熟度、业务覆盖面均已达到业内领先水平,连续两年入选中国互联网金融协会普惠金融优秀创新案例,累计投放333亿元,余额125亿元,服务“三省一市”近4万家小微企业及个体工商户。
二是着力打造数字营销及风控辅助决策体系。采用大数据、知识图谱、NLP、人工智能等新兴技术,建设“风铃智评-产业慧链”系统,构建全国300余条全产业链及企业特征库,精准挖掘“三省一市”超50万的优质客群清单,辅助分支机构数字化营销拓展与风险防控,新增客户600户、贷款余额约10亿元,有效助推产业经济发展。“风铃智评-产业慧链”体系,入围人民银行金融科技创新监管试点,获得中国企业家联合会、中国通信学会等机构颁发的近20项大奖。
下一步,重庆银行将坚持以党的二十大精神为引领,深入贯彻新发展理念,不断提升金融服务水平,切实推动实体经济高质量发展,为全面建设社会主义现代化国家提供有力金融支撑,以实绩实效展现担当作为。
文图丨重庆银行